Entre los distintos rincones digitales que avanzan con certeza y rapidez en México está el de los neobancos, instituciones que transforman por completo el ecosistema financiero. Según un estudio de MarketingNews, los principales usuarios de estos servicios comienzan a valorar factores que van más allá de la usabilidad y accesibilidad de estas plataformas, inclinándose más por temas como velocidad y transparencia.
Con más de 20 millones de usuarios mexicanos y una adopción especialmente fuerte entre jóvenes y personas que antes no tenían acceso a servicios bancarios, los neobancos han dejado de ser una promesa del futuro para convertirse en una realidad muy presente. En este sentido, aproximadamente 65% de los usuarios de estos bancos 100% digitales valora principalmente la rapidez en procesos de aprobación, así como la claridad en los requisitos. Son estos aspectos donde ciertas instituciones tradicionales aún muestran cierto rezago, aunque se están moviendo hacia estas tendencias tecnológicas en nuestro país.
“La clave en los neobancos fue pensar en sus usuarios y nacer tecnológicos. Eso hizo que no tuvieran que transicionar de procesos manuales, lentos y rígidos, a flujos de decisión automatizados, dinámicos y personalizables, sino que desde su origen desarrollaran internamente todos sus servicios o, en el mejor de los casos, implementaran tecnología de última generación, como los motores de decisiones“, señala Mariano Sokal, Director & Co-founder de uFlow, empresa especializada en tecnología aplicada al crédito.
No cabe duda de que la nueva propuesta digital de ciertos neobancos resulta atractiva, pero la duda principal es: ¿qué los hace tan diferentes? Para empezar, no tuvieron que “digitalizarse”, pues nacieron digitales y esto les ha permitido construir procesos desde cero con la tecnología como base, sin tener que adaptarse a modelos antiguos ni sistemas obsoletos. Además, mientras algunos bancos tradicionales aún piden que vayas a la sucursal y hagas trámites de la forma tradicional, la mayoría de los neobancos ya aprueban créditos en minutos a través de algoritmos de riesgo y motores de decisión alimentados por inteligencia artificial.
Y es que estos servicios cobran cada vez más relevancia, pues según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), cerca del 30% de los mexicanos sigue sin acceso a servicios financieros formales, siendo una cifra que representa una gran oportunidad para estos nuevos actores digitales, quienes tienen la capacidad tecnológica de evaluar a sus usuarios más allá del clásico historial bancario.
La digitalización de las finanzas ha llegado para quedarse, convirtiéndose en un fenómeno al que todos deberemos adaptarnos para facilitar nuestras actividades cotidianas y tener mejor estabilidad económica. En el país, todo parece indicar que vamos por buen camino, pues 70% de los mexicanos ya realizan pagos y consultas en su banca online, además de que 7 de cada 10 confía en estas aplicaciones financieras para gestionar su dinero.
Ahora, si nos enfocamos en el uso de estas aplicaciones según el grupo demográfico, descubriremos que para los millennials y centennials, la banca móvil destaca como un recurso esencial que les permite gestionar sus finanzas, mientras que los baby boomers apenas comienzan a adoptar esta tecnología, al grado de que 90% de ellos sienten seguridad al utilizarla.
Imagen: GPT-4o
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