La digitalización ha abierto la puerta para que surjan nuevos métodos de pago alternativos y completamente digitales con los que pagar los diferentes tipos de compras que se hacen. En este sentido, los RTPs (Real Time Payments o pagos en tiempo real) se han convertido en el favorito de los consumidores gracias a lo práctico que resultan y la posibilidad de poder realizar pagos de forma instantánea entre cuentas de distintos bancos en cualquier momento.
Entre los métodos de RTP que más se conocen destacan el sistema de pago electrónico de brasileño Pix y el sistema indio UPI. Más allá de haber cambiado la forma en que se hacen las transacciones entre usuarios físicos, estos métodos también se han consolidado como una opción popular de pago entre los checkouts de los eCommerce.
Los Real Time Payments más que una alternativa a las tarjetas de crédito y débito, han contribuido en gran medida a que se reduzca el uso de dinero en efectivo.
De acuerdo con los datos del Banco Central de Brasil, en el país la preferencia por usar el efectivo como método de pago pasó del 76,6% en 2019 al 40,5% en 2023. Además, el sistema Pix ocupa el 24,9% de todas las transacciones que se efectúan en el terror pop nacional.
Igualmente, según Global Payments Report 2023 de McKinsey, durante los últimos años en India el uso del efectivo también se ha visto mermado entre 7 y 10 puntos porcentuales, a la par que crece la adopción del método UPI.
En el caso de México, si bien es verdad que el SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios), que puede considerar como un Real Time Payments, no tiene el mismo nivel de popularidad que en Brasil o India, cada vez más consumidores están optando por este método de pago.
Aunque la infraestructura tecnológica y física del SPEI fue lanzada en México en 2004, es hasta 2024 que este método de pago ha tenido un crecimiento significativo. Y es que según los datos del Banco de México (Banxico), el SPEI tuvo un crecimiento del 30% y plataformas de comercio electrónico, como Mercado Libre y Amazon, ya lo aceptan como método de pago.
Al igual que ha pasado en otros mercados, el avance en la penetración de los pagos digitales (incluyendo las billeteras digitales y los BNPL) tiene como consecuencia la reducción del uso de efectivo. Actualmente, aproximadamente para el 80% de los usuarios en México su principal medio de pago es el efectivo, aunque esta cifra se ha visto reducida si se compara con los niveles antes de la pandemia, cuando el 87% usan efectivo.
Pero más allá de haber cambiado la manera en que las personas hacen pagos locales en sus propios países, el auge de los RTPs también ha dado un fuerte impulso en el eCommerce cross-border o transfronterizo.
Y es que todos los comercios o plataformas digitales del mundo pueden ofrecer estos métodos de pago como una opción adicional durante el proceso de checkout, lo que además mejora las tasas de conversión.
En este sentido, la firma Ebanx en su estudio Beyond Borders asegura que aproximadamente 20% del comercio online lo representan los pagos transfronterizos, una cifra que puede seguir subiendo a medida que los eCommerce del mundo incorporan el Real Time Payments como método de pago.
De igual forma, los comercios electrónicos mexicanos pueden captar la atención de clientes internacionales si integran este tipo de métodos de pago en sus procesos de pago.
Las previsiones del informe de la consultora británica GlobalData apuntan que para 2027, las transacciones de Real Time Payments representaron el 28% de todos los pagos a nivel global y llegaran a superar los 510.000 millones de transacciones.
Esta tendencia ya se ve reflejada en varios países, que tienen sus propios RTPs. Por ejemplo, Bizum (España), que ya es usado por el 36% de los usuarios para hacer sus pagos digitales, superando oblicuo el uso de las tarjetas de crédito (32%), según el Banco de España.
En Tailandia, PromptLy del Banco de Tailandia (BoT) reportó que en noviembre de 2024 hubo un aproximado de 2.136 millones de transacciones, alrededor de 4.395 billones de baht (2.552 millones de pesos). Además, en la actualidad más del 70% de las personas utilizan este método de pago.
Imagen: Flux Shnell
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