El cierre de año presenta una dualidad: mientras se espera un fuerte crecimiento en lo digital, también se proyecta un aumento acelerado de los fraudes digitales en diciembre. Específicamente en México, la AMVO estima que la actividad digital y el comercio electrónico tendrán un incremento superior al 20% en este último mes del año.
El panorama actual de amenazas digitales es complejo. Durante El Buen Fin 2024, los intentos de fraude se dispararon un 47%, según datos públicos. En este contexto, el fraude por apropiación de cuentas (ATO) se ha consolidado como uno de los cuatro ataques más frecuentes contra el comercio electrónico en Latinoamérica. A esto se suma el riesgo de phishing, a menudo potenciado por contenido (videos o imágenes) generado con Inteligencia Artificial.
Ante esta situación, Kuvasz Solutions, empresa especializada en tecnología de pagos, advierte que esta será una temporada particularmente difícil. Estiman que la combinación de un mayor volumen de transacciones, una baja bancarización y el uso generalizado de canales poco seguros podría incrementar el riesgo de fraude digital entre un 30% y 40% en las próximas semanas. Este incremento afectará principalmente a sectores como el eCommerce, los bancos, las fintech y las billeteras digitales.
Lucas Souza, Gerente de Innovación en Kuvasz Solutions, destaca que «el crecimiento digital está superando la velocidad con la que se fortalece la seguridad. Hoy los defraudadores operan con IA generativa, crean identidades sintéticas y ejecutan ataques automatizados. Si las instituciones financieras no integran inteligencia artificial para detección en tiempo real, la brecha será cada vez mayor. La tokenización, la biometría y las validaciones contextuales ya no son una opción: son la base para proteger la confianza del usuario».
En México hay varios factores que pueden crear un ambiente propicio para que los fraudes digitales aumenten en diciembre, como:
En México, las tarjetas de crédito son responsables del 34% del valor de las compras en línea, seguidas de cerca por las billeteras digitales, que ya representan el 28% del comercio electrónico. Ambos métodos de pago son blancos principales para el robo de identidad, el fraude de apropiación de cuentas (ATO) y el fraude sintético. Por ello, Kuvasz enfatiza la necesidad crucial de implementar la tokenización de extremo a extremo para salvaguardar los datos confidenciales durante cada fase de las transacciones, especialmente en la temporada navideña.
México sigue siendo una economía con una fuerte dependencia del efectivo, donde el 42% de los ciudadanos mexicanos carece de cuenta bancaria, y el 82% aún opta por pagar en efectivo. Esta situación no sólo ralentiza la adopción de métodos de pago más seguros, sino que también genera un déficit significativo en la confianza digital. Como consecuencia, la población está más expuesta a fraudes híbridos (que combinan lo físico y lo digital) y a estafas basadas en ingeniería social.
A pesar de los esfuerzos de Banxico con iniciativas como CoDi (solución para pagos electrónicos en comercios y pequeños negocios) y DiMo (solución ágil y segura para transferencias entre personas), México se posiciona como uno de los mercados de pagos instantáneos con menor adopción en América Latina. Solo el 8.3% del total de transacciones se realiza mediante esquemas de Pago en Tiempo Real (RTP).
La baja confianza y la falta de mecanismos de validación avanzados son los principales obstáculos que limitan la expansión de estos sistemas, a pesar del potencial que tienen para mitigar riesgos, especialmente durante periodos de alta demanda.
Souza finaliza: «Reducir el fraude navideño no depende solo de los comercios o los bancos: depende de crear un ecosistema donde el usuario sienta que está protegido. La identidad digital será el escudo del futuro. Si combinamos IA predictiva, tokenización y biometría, México puede dar un salto decisivo hacia una infraestructura de pagos más segura».
Para finales de 2025, la seguridad digital se consolidará como el elemento clave de diferenciación competitiva para todos los participantes del ecosistema financiero, según la compañía. La próxima temporada navideña no solo servirá para evaluar la infraestructura existente, sino también la habilidad de México para fomentar un ambiente digital seguro, accesible y listo para los desafíos de 2026.
Imagen: GPT-5.1
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