El Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) cumple 21 años de operación, consolidándose como una de las infraestructuras de pagos más avanzadas del mundo. Lo que comenzó como un mecanismo para transferencias bancarias rápidas, hoy es una herramienta esencial para la economía digital mexicana.
Antes de 2004, los pagos interbancarios en México podían tardar días, requerían procesos manuales y tenían costos elevados. Con la llegada de SPEI, operado por el Banco de México, todo cambió: se creó una red que valida, procesa y liquida transferencias en cuestión de segundos, sin importar el día ni la hora.
Actualmente, SPEI opera los 365 días del año, las 24 horas del día, y supera los 5,400 millones de transacciones anuales, posicionando a México entre los 10 países con mayor volumen de pagos en tiempo real, incluso por encima de economías como Reino Unido y Canadá.
“SPEI ha sido una plataforma clave para el crecimiento del ecosistema fintech, entre otros sectores nuevos como el eCommerce, proptech, gaming y el sector escolar; así como la adopción de tecnologías de cobro como CoDi y el fortalecimiento de la inclusión financiera. Hoy, en México, enviar dinero es inmediato, seguro y casi sin costo para millones de personas”, señala Jaime Márquez, Socio y Director Ejecutivo de Desarrollo de Negocios en STP.
Gracias a esta infraestructura, México se ha convertido en un terreno fértil para empresas tecnológicas y bancos que buscan integrar pagos instantáneos a sus servicios. Esta evolución ha reducido el uso de efectivo y fomentado la competencia entre instituciones financieras, acelerando la digitalización de la economía.
En los últimos años, SPEI no solo ha crecido en volumen, también ha mejorado sus estándares técnicos y regulatorios. Tan solo en 2024 se registraron 5,418 millones de operaciones, según datos de Banxico.
“Detrás del funcionamiento del SPEI hay un despliegue sofisticado de tecnología que STP conoce muy bien. Banxico ha implementado en los últimos años nuevos estándares regulatorios, como la obligación de contar con responsables de ciberseguridad, pruebas de continuidad operativa y monitoreo 24/7. Es un sistema en evolución constante que los participantes directos hemos añadido a nuestros procesos”, añade Márquez.
Aunque México es una economía emergente, cuenta con una infraestructura de pagos más moderna que países como Estados Unidos, donde una transferencia bancaria aún puede tardar entre uno y tres días hábiles y generar comisiones elevadas.
En contraste, más del 60 % de la población bancarizada en México utiliza SPEI de forma regular, fortaleciendo la formalización de pagos y apoyando el desarrollo económico del país.
De acuerdo con ACI Worldwide, el 8.3 % de todos los pagos en México ya se realizan a través de sistemas inmediatos como SPEI. Además, se proyecta que esta cifra aumente hasta el 12.9 % para 2028, impulsada por soluciones como Dimo y el crecimiento de las fintech que emplean tecnologías de cobro como los códigos QR de CoDi.
El aniversario número 21 de SPEI no solo marca su permanencia, sino su evolución como infraestructura estratégica para México. Con su expansión y la integración de nuevas herramientas digitales, este sistema se mantiene como un ejemplo de cómo un banco central puede impulsar innovación, acceso y confianza en el sector financiero.
Imagen: GPT-4
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