En México, más del 60% de las familias tienen deudas por falta de educación financiera. Elizabeth Mondragón, vocera de Yotepresto y Zenfi, nos comparte cómo la inteligencia artificial puede convertirse en una aliada para mejorar la relación de los usuarios con su dinero.
¿Qué aprendizajes personales o profesionales sientes que más te han marcado en este recorrido por el mundo fintech? Aprendí mucho más sobre cómo cuidar mi dinero, sobre productos financieros y, sobre todo, a cómo un problema se puede solucionar con ayuda de la tecnología y una comunidad dispuesta e interesada por resolver.
¿Cómo describirías actualmente la salud financiera de los mexicanos? Regular. Creo que en general no es mala, pero todavía hay mucho por avanzar y mitos que derribar para que llegue a ser buena.
¿Qué implicaciones tiene este panorama para las familias y consumidores en su día a día? Muchas, la salud financiera está en todo, desde cómo gastamos hasta en qué lo hacemos. Por ello, más del 60 por ciento de las familias mexicanas tienen deudas, porque nadie les enseñó a consumir y a cuidar su dinero de una forma eficiente.
¿Cómo puede un asistente virtual ayudar a una persona a salir de deudas? Un asistente virtual puede guiarte durante todo el camino, desde decirte qué tan grave es tu situación, cuál deuda pagar primero, qué estrategia es la mejor para ti, hasta cómo no volver a endeudarte y comenzar a mejorar tu salud financiera una vez que logres salir de tus deudas. Pero, para ello, las personas deberán ser 100% sinceras y no esconder nada sobre su situación financiera.
¿Qué tipo de datos o patrones analiza la inteligencia artificial para poder dar recomendaciones acertadas? Por el momento, nuestro asistente virtual podrá ver tu historial crediticio, tu score, los créditos que tienes, cómo los pagas, en qué estás gastando y cómo lo estás haciendo. Con ello, más información que tú le quieras compartir, podrá hacer recomendaciones personalizadas y acertadas, no solo para salir de deudas, sino en general sobre tu economía.
¿Cómo traduce la IA esas señales en acciones concretas para mejorar el manejo del dinero? Estamos entrenándolo con expertos en finanzas para que pueda dar recomendaciones claras y ejemplos específicos que realmente ayuden a nuestros usuarios.
¿Qué ventajas tiene usar este tipo de herramientas frente a los métodos más tradicionales de control financiero? Esta herramienta va a ser como si tuvieras un asesor financiero en tu bolsillo, diciéndote: “Oye, creo que este mes no ahorraste lo suficiente porque tuviste un mayor gasto en X, ¿quieres que ajustemos tu presupuesto para ver de dónde podría salir el dinero que dejaste de ahorrar?” O “este mes aumentó el uso de tus tarjetas, ¿estás listo para enfrentar el pago el siguiente mes o quieres que empecemos a crear un plan para que lo logres?” Esas recomendaciones, ejercicios y nivel de detalle lo hacen 100% distinto a lo que hay hoy en día.
¿Hasta qué punto estas soluciones se adaptan al perfil y comportamiento financiero de cada persona? Totalmente, es la primera información que tiene sobre ellos.
¿Puedes compartir algún ejemplo concreto donde el asistente haya marcado una diferencia real en la vida de un usuario? Aún no lo lanzamos al 100%, así que no tengo una respuesta como tal. Pero, con el modelo actual de Zenfi, en donde damos recomendaciones un poco más genéricas, el 20% de nuestros usuarios han mejorado su calificación crediticia, lo que les ha permitido acceder a mejores créditos, así que estamos convencidos de que nuestro asistente con IA realmente tendrá un impacto positivo.
¿Qué papel juega la educación financiera en este proceso de sanear las finanzas personales con ayuda de IA? Es muy importante. Nuestro asistente puede ir guiándote, pero las personas también deben educarse, así lograrán realmente mejorar sus finanzas personales a largo plazo y alcanzar la libertad financiera.
¿Cuáles dirías que son los errores más comunes que la IA detecta entre los usuarios mexicanos? Aún no la hemos lanzado, pero nosotros lo que hemos detectado es un uso incorrecto de tarjetas de crédito y de personas que hacen pagos mínimos, lo cual los lleva al sobreendeudamiento muy rápido.
¿Crees que estas tecnologías pueden cambiar los hábitos financieros a largo plazo? ¿O es algo que depende más de la voluntad personal? Creo que será una combinación.
¿Qué retos enfrenta la adopción de asistentes virtuales financieros en México? ¿Hay desconfianza, desconocimiento…? Aún hay desconfianza en dar tus datos personales por parte de algunas personas, pero es una barrera que poco a poco se va rompiendo.
¿Qué riesgos o malos escenarios podrían surgir si las personas dependen demasiado de este tipo de herramientas sin entender bien sus finanzas? No hay mejor forma de entender tus finanzas que con el uso de productos, un mejor manejo de tu dinero, etc., entonces creo que mientras se use las personas aprenderán cada vez más.
¿Cómo crees que evolucionará el mundo digital y específicamente el eCommerce y los pagos online en México? Creo que todo se moverá hacia la IA y que con ello tendremos mejores productos en general.
¿Cuál es la primera red social que abres en el día? Tiktok
¿iOS o Android? iOS
¿App o web? App
¿En qué eCommerce y hace cuánto has hecho tu última compra online? Amazon, hace 2 días
¿Y qué era? Un shampoo
¿Último libro leído? (valen ebooks) El Libro de la Economía
Recomiéndanos una serie de ficción. Dark
¿Qué web has conocido últimamente que te haya sorprendido para bien? No puedo pensar en una en este momento.
¿Qué es lo que más te gusta hacer que no tenga nada que ver con lo digital? Leer libros físicos
Hilemos una cadena mágica: ¿A qué conocido tuyo (de otra empresa) crees que deberíamos entrevistar? ¿Por qué? Hugo Blum de 100 Ladrillos, porque la están rompiendo en el crowdfunding inmobiliario.
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